这几年香港保险热卖，去年开始随着人们跟美国的关联越来越密切，还有国内税法改革的推进，美国保险渐渐收到一些高净值客户的热捧，那究竟香港&美国保险都有哪些不同,我们一起来看一看。

现在的美国，已然成长为世界最大避税天堂之一。目前，中国大陆的高净值人群，在香港、新加坡、澳州以及新西兰等等一些列地区的金融账户信息，将通过CRS自动交换机制，传递回中国税务机关！

美国有自己的肥咖法案，没有签署和承诺加入CRS。所以在美国所开的银行账户、投资账户，以及买的保险的信息都不会被交换给中国。但是你说要打包票说，以后也不会，那谁也不敢说。只能说目前美国的金融机构现在很忙，忙着将客户的钱从传统离岸避税天堂（比如巴哈马、瑞士、百慕大等），转移到美国岸上天堂（比如特拉华州、内华达州、怀俄明州和南达科他州等）去。

保障成本

美国寿险成本全球数一数二的低，在于美国上千家保险公司之间竞争激烈，加上通过成熟保险市场的洗礼，保险公司几乎都是通过经纪公司销售产品，不自己供养代理人，加上北美地区医疗进步、平均寿命长，投资环境与管道相对通常等，使得美国寿险的成本低廉，甚至可以说全球数一数二的低。

保障功能

美国保险的保障功能更具多面性，一张保单能够解决客户一生所要面临的几个重大问题：

·                    牛马之年的身价保障、

·                    子女的教育金储备、

·                    自己的养老规划

·                    终老后的财富传承！

香港保单一般需要重疾搭配理财产品方能实现上述功能。

谁适合买？

1、根据长期税务规划和投资理财的角度

a、孩子在美国出生。

b、自己或孩子将来打算移民美国。

2、在美国有投资资产或给儿女置业

a、有子女在美国读书。

b、在美国有房产或者其他有型资产。

3、根据家庭经济支柱的保障需求以及家庭财富传承等原因

a、担心CRS全球追税，资产安全传承或国内遗产税实施等问题。

b、家庭经济支柱因为各种原因自身没有高额保障，希望掌控家族财富流向的人群。

c、婚姻家庭关系复杂，指望通过信托➕保单的方式按照自己意愿分配财富的人群。

4、寻求安全稳定美金资产投资，借力机构投资参与美国金融投资的人群

美国最有保障的分红型人寿险

美国万通(MassMutual)

成立于1851年的马萨诸塞州，业务涵盖保险、投资理财、私人银行、信托管理等；管理资产$7710亿，2017年美国财富500强位列93名；标普评级AA+，与美国政府信用级别相同；提供目前美国红利率最高，最稳定的红利型终身寿险； 1869年以来，每年派发红利，从未间断：保证净红利率4%；2019年净红利率为6.4% 。